Confrontiamo tramite pratiche tabelle i pro e i contro di due tra i prodotti più remunerativi nel breve-medio termine offerte da Poste Italiane: il buono fruttifero 3 anni plus e l’offerta supersmart 360.
Premessa: per attivare l’offerta Supersmart 360 è necessario essere titolare del libretto smart mentre per il buono fruttifero può essere sufficiente anche essere solamente titolare del conto BancoPosta o della Postepay Evolution.
Dopo questa necessaria premessa, passiamo al confronto!
| Prodotto | Durata | Int. Lor. Annuo | Rit.Fis. | Imp.bollo |
| Supersmart 360 | 360 giorni (1 anno) | 1,50% | 26% | 0,2% |
| Buono Fruttifero 3 Anni Plus | 3 anni | 3,00% | 12,50% | 0,2% * |
- L’interesse netto dell’offerta Supersmart 360 è del 1,11% annuo.
- L’interesse netto del 3 anni plus è 1,75% annuo.
- Il buono ha un interesse netto maggiore dello 0,64% annuo rispetto all’accantonamento.
Esempio senza imposta di bollo per buono
| Data | Anno | Mese | Interessi Lordi (€) | Ritenuta (€) | Montante netto (€) |
| 01/07/2023 | 00 | 00 | 0,00 | 0,00 | 5.000,00 |
| 01/07/2024 | 01 | 00 | 0,00 | 0,00 | 5.000,00 |
| 01/07/2025 | 02 | 00 | 0,00 | 0,00 | 5.000,00 |
| 01/07/2026 | 03 | 00 | 306,04 | 38,26 | 5.267,78 |
Ipotizzando di investire € 5.000 nel 3 anni Plus otteniamo un interesse netto, privo di imposta di bollo, pari a € 267,78 ma solamente dopo 3 anni.
| Data | Anno | Mese | Interessi Lordi (€) | Ritenuta (€) | Montante netto (€) |
| 01/07/2023 | 00 | 00 | 0,00 | 0,00 | 5.000,00 |
| 25/06/2024 | 01 | 00 | 73,97 | 19,33 | 5.054,67 |
Investendo € 5.000 nel Supersmart 360 otteniamo un interesse netto di € 54,67 per 1 anno. Al quale dobbiamo però sottrare un’imposta di bollo proporzionale del 2 per mille al 31 dicembre 2023.
(5000*0,2%*183)/365 = € 5,01
di conseguenza l’interesse reale è di € 49,66
Esempio con imposta di bollo sul buono
| Data | Anno | Mese | Interessi Lordi (€) | Ritenuta (€) | Montante netto (€) |
| 01/07/2023 | 00 | 00 | 0,00 | 0,00 | 15.000,00 |
| 01/07/2024 | 01 | 00 | 0,00 | 0,00 | 15.000,00 |
| 01/07/2025 | 02 | 00 | 0,00 | 0,00 | 15.000,00 |
| 01/07/2026 | 03 | 00 | 918,12 | 114,77 | 15.803,35 |
Ipotizzando di investire € 15.000 nel 3 anni Plus otteniamo un interesse netto di € 803,35 ma solamente dopo 3 anni.
Al quale dobbiamo sottrare l’imposta di bollo proporzionale che sarà applicata per l’anno solare 2023, 2024, 2025 mentre per il 2026 sarà applicata nella misura minima di 1 euro.
(15.000*0,2%*183)/365 = € 15,04 per il 2023
(15.000*0,2%*365)/365 = € 60 per il 2024 e il 2025
€ 1 per il 2026. Per un totale di € 76,04 e di conseguenza l’interesse netto è € 727,31.
| Data | Anno | Mese | Interessi Lordi (€) | Ritenuta (€) | Montante netto (€) |
| 01/07/2023 | 00 | 00 | 0,00 | 0,00 | 15.000,00 |
| 25/06/2024 | 01 | 00 | 15.221,92 | 58,50 | 15.164,00 |
Investendo € 15.000 nel Supersmart 360 otteniamo un interesse netto di € 164 per 1 anno. Al quale dobbiamo però sottrare un’imposta di bollo proporzionale del 2 per mille al 31 dicembre 2023.
(15.000*0,2%*183)/365 = € 15,04
di conseguenza l’interesse reale è di € 148,96.
Quale conviene?
Riassumiamo in breve:
| Supersmart 360 | 3 Anni Plus | |
| Vantaggi | – Durata breve: 360 giorni (1 anno) | – Ritenuta Fiscale: 12,50% – Imposta di bollo 0,2% solo se si supera € 5.000 – Garanzia interesse netto per 3 anni: 1,75% annuo |
| Svantaggi | – Ritenuta Fiscale: 26% – Imposta di bollo 0,2% | – Durata medio-breve: 3 anni |
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grazi delle vostre informazioni mi son state utili, visto che nel mio caso sono vent'anni che non adopero il computer…